征信不良記錄的消除時(shí)間為自不良行為或事件終止之日起5年。

按照我國(guó)相關(guān)法規(guī)，《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第16條明確規(guī)定了個(gè)人不良信息保存的期限，即從不良行為或事件終止之日起長(zhǎng)為五年。一旦超過這個(gè)期限，相關(guān)不良信息應(yīng)當(dāng)被刪除。值得注意的是，如果貸款逾期等不良貸款未結(jié)清，那么這筆不良信用記錄將會(huì)一直存在于個(gè)人征信報(bào)告上。如何消除征信不良記錄，主要包括以下幾種情況：

1. 及時(shí)償還逾期債務(wù)：基本的原則是盡早還清逾期欠款。一旦還清，根據(jù)不同情況，可能需要滿五年后才能消除不良記錄；如果逾期時(shí)間不超過90天，還清后不一定需要等待五年就可以繼續(xù)申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)。

2. 糾正不實(shí)信息：如果不良記錄是由于信息登記錯(cuò)誤造成的，如個(gè)人信息填寫不實(shí)時(shí)，可以向當(dāng)?shù)匮胄行庞弥行奶岢霎愖h申請(qǐng)，進(jìn)行糾正。

3. 解決欠稅、欠費(fèi)等問題：對(duì)于因欠稅、欠水電費(fèi)等情況產(chǎn)生的不良記錄，必須及時(shí)清償所欠款項(xiàng)。相關(guān)部門在更新信息并與央行征信系統(tǒng)同步后，這些不良記錄才會(huì)消除。

4. 法律訴訟：涉及訴訟的記錄，即便已經(jīng)結(jié)案或還清欠款，仍可能因?yàn)殂y行的內(nèi)部政策而被拒絕信貸申請(qǐng)。在這種情況下，除非銀行的政策有變動(dòng)，否則很難找到解決方法。