一、無擔(dān)保無抵押貸款

無抵押無擔(dān)保貸款，又稱無擔(dān)保貸款，或者是信用貸款。主要面向有穩(wěn)定收入來源的個(gè)人發(fā)放，不需要任何抵押物或擔(dān)保，只需身份證明，收入證明，住址證明等材料向金融機(jī)構(gòu)申請的貸款，根據(jù)的是個(gè)人的信用情況來發(fā)放貸款，利率一般稍高于有抵押貸款，客戶可根據(jù)個(gè)人的具體情況來選擇貸款年限，然后簽訂合同。

二、銀行的無抵押無擔(dān)保貸款

正規(guī)無抵押貸款銀行是考慮的。通過銀行辦理無抵押貸款，能夠提高貸款的性，避免貸款之后出現(xiàn)不必要的麻煩。但是通過銀行辦理無抵押貸款，是要具備一定的條件的。

條件為：

1、借款人年齡在18-70;

2、借款人在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷?，在現(xiàn)工作的單位已滿3-6個(gè)月;

3、借款人為企業(yè)白領(lǐng)且有穩(wěn)定的收入來源，具備按期還本付息的能力;

4、借款人遵紀(jì)守法，沒有違法行為，信用卡及貸款還款記錄良好;

由于各家銀行要求不盡相同，以銀行實(shí)際的條件為準(zhǔn)。借款人還需向銀行提交下列材料：

1、本人身份證及戶口本(已婚的需提供配偶的身份證、戶口簿原件及復(fù)印件);

2、本人本地長久居住證明、婚姻證明;

3、無抵押貸款申請表;

4、其它所需資料。

請注意，借款人如果是單位職工，需要提供收入證明，以證明日后的還款能力。如果是個(gè)體戶，需要提供個(gè)體工商營業(yè)執(zhí)照正副本、稅務(wù)登記證正副本原件及復(fù)印件。

辦理的步驟包括：

1、借款人了解貸款條件，咨詢是否可辦理貸款;

2、借款人聯(lián)系銀行，提出貸款申請，提交相關(guān)資料;

3、銀行審核，審核包括以下七個(gè)要點(diǎn)：

(1)個(gè)人信用紀(jì)錄，特別是借款人在本銀行賬戶中往來的信用紀(jì)錄，看是否出現(xiàn)過透支、拒付等不良行為。

(2)個(gè)人負(fù)債比率。一般情況下，銀行只有在借款人還本付息的負(fù)擔(dān)不超過其稅后年收入25%的情況下，才會(huì)考慮向其提供無抵押貸款。

(3)個(gè)人就業(yè)紀(jì)錄。銀行掌握的一般標(biāo)準(zhǔn)是，借款人應(yīng)有一份穩(wěn)定的工作，能夠獲得可靠的收入，才有能力歸還貸款。

(4)貸款額上限。貸款額上限的確定，主要看借款人的基本收入水平、負(fù)債水平和貸款期限，然后再做綜合評定。一般的標(biāo)準(zhǔn)是，無抵押貸款不應(yīng)超過借款人每月基本收入的1.5倍。

(5)貸款期限。對于旅游、支付個(gè)人所得稅等方面用途的貸款，銀行提供的貸款期限一般在一年內(nèi)。對其他方面用途的貸款，銀行的貸款期限通常也不超過兩年。

(6)貸款定價(jià)。對于無抵押貸款，銀行一般都傾向于按照優(yōu)惠利率提供貸款。因?yàn)槟軌蛲ㄟ^銀行審核獲得無抵押貸款的個(gè)人，都屬于低風(fēng)險(xiǎn)類型的銀行客戶，應(yīng)當(dāng)獲得較好的利率。

(7)個(gè)人保險(xiǎn)。雖然無抵押個(gè)人貸款不需要借款人提供抵押，但銀行還是要考慮到如果借款人發(fā)生死亡、傷殘等意外的情況下，如何能夠收回貸款的問題。常見的方式就是了解借款人是否有個(gè)人保險(xiǎn)，投保額是否充足。如果沒有，銀行會(huì)向借款人推銷壽險(xiǎn)和殘廢險(xiǎn)。

4、審核通過，借貸雙方簽訂貸款協(xié)議;

5、協(xié)議簽訂完畢，銀行發(fā)放貸款。

淘*寶提醒通過銀行辦理無抵押貸款的朋友，請注意這幾點(diǎn)：

1、辦理電話一定是要在本地區(qū)的;

2、辦理的一定是銀行從業(yè)人員;

3、本人須親自去銀行辦理，簽訂貸款申請合同，并提交相關(guān)的資料;

4、辦理業(yè)務(wù)的銀行工作人員會(huì)佩戴相關(guān)的工作牌;

5、通過銀行辦理，無須任何前期費(fèi)用，一旦貸款審批下來，借款人只需要按時(shí)還貸，銀行不會(huì)要求借款人預(yù)先支付利息的。