1、資金申報

銀行客戶經理測算業(yè)務資金需求,并提前向資金營運部門申報預約資金.

票據(jù)審核崗位對貼現(xiàn)票據(jù)進行票面審查.審查完畢后,及時通知客戶經理票據(jù)瑕疵情況和退票情況,由客戶經理負責與客戶進行溝通,商量對瑕疵票據(jù)是否出具說明.票據(jù)審查崗位在審批書中簽字.

2、票據(jù)交易文件審查

風險審核崗位對票據(jù)交易文件和資料進行審查,并對企業(yè)貸款卡進行查詢.查詢完畢后,及時通知客戶經理票據(jù)跟單資料瑕疵情況和退票情況,由客戶經理負責與客戶進行溝通,商量對跟單資料瑕疵的處理方法.風險審核崗位在審批書中簽字.

3、數(shù)據(jù)錄入,貼現(xiàn)憑證制作

客戶經理在票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù),并打印制作貼現(xiàn)憑證.

4、復核利息,計算實際劃款金額

票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現(xiàn)業(yè)務的票據(jù)后,對剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經有權人簽字確認的申請審批表等進行利息復核,并計算本次業(yè)務的實際劃款金額.票據(jù)審核崗位在審批書中簽字.

5、簽批

客戶經理將已填寫完整的申請審批表交授權簽批人或簽批人簽批.

6、合同蓋章

客戶經理填寫用印單,將已填寫完整的貼現(xiàn)協(xié)議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章.

7、支付流程

客戶經理將依據(jù)填寫完整并經過終簽批的申請審批表和貼現(xiàn)協(xié)議書一并提交資金調撥崗位,資金調撥崗位根據(jù)交易合同上的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調撥通知書.

票據(jù)審核崗位向客戶收回已加蓋轉訖章的票據(jù)收執(zhí),清算崗位根據(jù)資金調撥通知書填制會計憑證,并向客戶劃付資金.

業(yè)務辦理完畢后,客戶經理將已加蓋轉訖章的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)和一份已填寫完整的交易合同交給客戶.

8、信貸臺帳登記

業(yè)務辦理完畢后,由風險審核崗位負責信貸臺帳的登記和到期收妥資金后銷賬的工作.