企業(yè)
- 企業(yè)
- 產(chǎn)品
- 知識(shí)
5月15日，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布相關(guān)通知，調(diào)整差別化住房信貸政策。對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。這是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革以來(lái)，首次下調(diào)首套房貸款利率下限。 人民銀行表示，此舉旨在堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位，全面落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，支持各地從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)完善房地產(chǎn)政策，支持剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。 按照最新貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)報(bào)價(jià)，全國(guó)首套房貸利率下限由4.6%調(diào)整至4.4%。專(zhuān)家認(rèn)為，此次調(diào)整釋放了“穩(wěn)房?jī)r(jià)”信號(hào)，將有助于激發(fā)新的住房消費(fèi)需求。同時(shí)，新政將對(duì)市場(chǎng)目前執(zhí)行的房貸利率產(chǎn)生傳導(dǎo)作用，廣州地區(qū)房貸利率或出現(xiàn)下調(diào)。 激發(fā)購(gòu)房需求 降低購(gòu)房成本 最新貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)報(bào)價(jià)顯示，1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%。按照央行新政，如果貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房，商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率為不低于4.4%(5年期以上LPR為4.6%減20個(gè)基點(diǎn))。假設(shè)房貸利率從4.6%下降至4.4%，貸款300萬(wàn)元、期限30年，每個(gè)月可少還356.5元。 招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為，下調(diào)首套房商貸利率下限或?qū)a(chǎn)生三方面影響：其一，穩(wěn)定居民住房消費(fèi)預(yù)期，激發(fā)新的住房消費(fèi)需求；其二，傳遞“穩(wěn)房?jī)r(jià)”信號(hào)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展；其三，降低住房消費(fèi)支出，進(jìn)而提振居民擴(kuò)大消費(fèi)的意愿和能力。 浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林也認(rèn)為，首套房商貸利率下限下調(diào)，可以降低剛需和改善性住房的資金成本，從而激發(fā)購(gòu)買(mǎi)需求。 當(dāng)前我國(guó)個(gè)人住房貸款利率和首付比例采用全國(guó)、城市、銀行三層定價(jià)機(jī)制。本次政策調(diào)整的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限，為全國(guó)首套房貸都要遵守的下限。 盤(pán)和林提醒，首套房貸利率下限并不是銀行開(kāi)展住房按揭貸款業(yè)務(wù)常態(tài)化使用的利率水平，“大多數(shù)銀行的首套房貸利率水平在5年期LPR(4.6%)的基礎(chǔ)上有上浮，一般房貸利率水平都會(huì)高于利率下限”。董希淼也提醒購(gòu)房者，上述利率下限調(diào)整僅針對(duì)新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，與存量房貸無(wú)關(guān)。 穗首套房貸利率或下調(diào) 新政之下，不同地區(qū)、不同銀行實(shí)際執(zhí)行的利率仍將有所區(qū)別。通知指出，在全國(guó)統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。 事實(shí)上，今年廣東按照“因城施策”原則，對(duì)“人口凈流入”城市，圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)，保持地區(qū)房地產(chǎn)貸款集中度基本穩(wěn)定。對(duì)“非人口凈流入”城市，合理確定差異化住房信貸政策，支持首套和改善性住房需求。 人民銀行廣州分行表示，目前，廣東“非人口凈流入”城市房貸利率仍然較高；4月，清遠(yuǎn)、韶關(guān)、河源、梅州、云浮部分銀行下調(diào)首套房貸利率，最高下降40個(gè)基點(diǎn)。“接下來(lái)，要繼續(xù)引導(dǎo)銀行切實(shí)降低需求端購(gòu)房成本。” 新政出臺(tái)后，記者聯(lián)系多家廣州地區(qū)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人，其均向記者表示：“我們的房貸利率是總行統(tǒng)一出政策，要等總行通知。”“目前沒(méi)有收到調(diào)整通知。”其中一家國(guó)有大行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，是否調(diào)整首套房利率下限目前尚不確定，需等待監(jiān)管部門(mén)、上級(jí)行及市場(chǎng)的指令及反應(yīng)。 業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限下調(diào)，將對(duì)市場(chǎng)目前執(zhí)行的房貸利率產(chǎn)生傳導(dǎo)作用，廣州地區(qū)房貸利率或出現(xiàn)下調(diào)。廣州房協(xié)專(zhuān)家委員鄧志浩表示，目前廣州四大行最低首套房貸利率可實(shí)現(xiàn)4.8%，個(gè)別外資銀行首套利率可實(shí)現(xiàn)4.6%，“未來(lái)以上兩項(xiàng)有望分別降低到4.6%和4.4%，而且國(guó)有大行針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的優(yōu)惠利率4.8%，可能逐漸成為普遍的房貸利率政策”。