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專家建議還房貸延長至40年!網(wǎng)友:退休了繼續(xù)還? 中新經(jīng)緯     2022-08-27 21:43    

27日,“專家建議還房貸時(shí)間延長至40年”話題登上微博熱搜第一。北師大房地產(chǎn)研究中心主任董藩在接受媒體采訪時(shí)表示,為減輕年輕人的買房負(fù)擔(dān),可以通過降低首付的比例、前五年只還利息、延長還貸時(shí)間等措施來實(shí)現(xiàn)。該言論引發(fā)網(wǎng)友熱議,你怎么看?   建議將還房貸時(shí)間延長至40年   近日,董藩在接受鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)采訪時(shí)指出,現(xiàn)在國內(nèi)買房首付比例為30%,這在全世界來看都是比較高的。其他國家一般都是10%,甚至還有5%的。中國一下子降到10%可能有點(diǎn)難,但可以考慮降到20%,這樣年輕人積累夠首付的過程就會縮短。   另外,董藩認(rèn)為,還可以延長還貸年限。國內(nèi)一般是可以貸30年,能不能考慮延長到40年?這樣的話年輕人的壓力會大大減輕。 “有人說延長還貸時(shí)間的話可能退休了還得還房貸,但退休了還貸也無所謂。因?yàn)橥诵萘诉€有退休金,而且等你退休的時(shí)候,這部分貸款在你的收入當(dāng)中所占的百分比也很少很少了。”董藩表示。   對于董藩言論,網(wǎng)友們評價(jià)不一,有的網(wǎng)友表示:“為什么退休了還要還房貸,指著退休金生活呢。”   也有網(wǎng)友對該問題分析稱,可能會存在延長房貸利息問題,反而造成年輕群體更大的負(fù)擔(dān)。 中新經(jīng)緯算了一筆賬,以貸款100萬元、首套房貸款利率4.1%、每月等額本息還款為例,如果貸款30年,每月月供為4832元,總支付利息73.95萬元;如果貸款40年,每月月供為4242元,總支付利息103.61萬元??梢钥闯?,每月月供減少590元,但總利息多了近30萬元。   多地下調(diào)首付比例,貸款時(shí)間該延長嗎?   中新經(jīng)緯注意到,日前召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出,允許地方“一城一策”靈活運(yùn)用信貸等政策,合理支持剛性和改善性住房需求。 8月22日,房貸利率參考的5年期以上LPR大幅下調(diào)15個(gè)基點(diǎn),為各地房貸利率的下行釋放空間。當(dāng)前多地商業(yè)銀行的首套房和二套房房貸利率下限已降至4.1%、4.9%。許多城市實(shí)際房貸利率創(chuàng)下2009年以來的新低。   對于房貸的貸款期限問題,一般來說,銀行規(guī)定個(gè)人住房貸款最長貸款期限為30年,也有部分規(guī)定不超過25年,具體根據(jù)借款人的年齡、還款能力、房齡等各方面因素綜合協(xié)商確定。另外,個(gè)人商業(yè)用房貸款期限最長不超過10年。   招聯(lián)金融首席研究員董希淼曾撰文介紹,1995年,《商業(yè)銀行自營住房貸款管理暫行辦法》正式出臺,將個(gè)人住房貸款最長期限規(guī)定為10年。1997年該辦法進(jìn)行修訂,將最長期限延長到20年,1999年最長期限延長至30年。   在接受中新經(jīng)緯采訪時(shí),董希淼表示,貸款期限本質(zhì)上是一種商業(yè)行為,是銀行的自主選擇。   他進(jìn)一步指出,部分銀行有相應(yīng)的規(guī)定,比如要求貸款期限與貸款人年齡加起來不能超過一定的數(shù)值,如貸款人40歲,和貸款時(shí)間相加后不能超過70。   “貸款期限也不是越長越好,貸款40年的利息要比30年高不少,還會存在后期是否有足夠償還能力的問題。所以,貸款期限、首付比例的選擇,需要依據(jù)貸款人收入情況、收入預(yù)期來做安排。如果當(dāng)下收入不高,每個(gè)月償還壓力大,那貸款期限可以適當(dāng)延長,但是要接受向銀行付息會更多;如果現(xiàn)在收入足夠高,也不想退休后再還款,那貸款期限就可以短一些?!倍m嫡f道。   今年以來,各地房地產(chǎn)政策出現(xiàn)新一輪調(diào)整,多地開始調(diào)整房地產(chǎn)首付比例。8月25日,山西省長治市人民政府發(fā)布《關(guān)于印發(fā)長治市促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展實(shí)施意見(試行)的通知》,其中表示,指導(dǎo)商業(yè)銀行執(zhí)行好差別化住房信貸政策,居民家庭購買首套住房最低首付比例執(zhí)行20%的規(guī)定。   據(jù)媒體不完全統(tǒng)計(jì),近段時(shí)間,已有包括承德、惠州、湛江、汕尾、蘇州等多地區(qū)調(diào)整購房首付比例。如廣東湛江轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)對居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款,最低首付款比例由25%下調(diào)至20%。同時(shí),還有地區(qū)對二套房首付比例進(jìn)行調(diào)整。   董希淼對中新經(jīng)緯分析稱,現(xiàn)在不少地方首套房首付比例是20%,包括有一些城市公積金貸款首付比例也降至20%?!笆赘侗壤3?0%、30%,這是有充分考慮的,主要是不希望居民部門杠桿率過高。首付比例不是越低越好,保持一定的首付比例是防止出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的一種做法?!倍m嫡f。   多家銀行披露房地產(chǎn)貸款策略   近期恰逢銀行密集披露中期業(yè)績報(bào)告,不少銀行在召開業(yè)績發(fā)布會時(shí)都被問到關(guān)于房地產(chǎn)貸款的策略問題,多家銀行判斷,房地產(chǎn)貸款總體的風(fēng)險(xiǎn)可控。   招商銀行副行長朱江濤表示,年內(nèi)季度生成的高點(diǎn)已經(jīng)過去了,后續(xù)整個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)會趨于平穩(wěn)。對于個(gè)人住房按揭貸款,招商銀行副行長汪建中表示,今年上半年增長不及預(yù)期,這與市場是高度相關(guān)的。下一步該行將會在一手房的基礎(chǔ)上,加大二手房的接單量,實(shí)現(xiàn)房貸的穩(wěn)定增長。   對于未來房地產(chǎn)的趨勢,中信銀行副行長、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)胡罡在業(yè)績發(fā)布會上指出,短期來看,房地產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)還沒有完全解除,市場的信心還有待恢復(fù),從中長期來看,有信心房地產(chǎn)會平安著落、健康發(fā)展?!拔覀冋J(rèn)為房地產(chǎn)整體形勢應(yīng)該還是可控的,未來的形勢會隨著政策的落地會持續(xù)穩(wěn)定,總體需求會提升?!焙刚f。   胡罡提到,目前值得關(guān)注的有兩方面,一是銷售回暖的數(shù)據(jù)還不是太明顯,這一點(diǎn)對于房地產(chǎn)整個(gè)行業(yè)未來的健康發(fā)展至關(guān)重要。二是由于企業(yè)的分化,那些去化慢、負(fù)債重、管理不夠好的企業(yè)可能對整個(gè)房地產(chǎn)的行業(yè)存在一些影響,這也是我們在持續(xù)關(guān)注的。   對房地產(chǎn)增量項(xiàng)目,胡罡稱,將選擇“好客戶、好地區(qū)”重點(diǎn)布局,同時(shí)重點(diǎn)支持剛性和改善性的住房需求。   平安銀行副行長郭世邦在業(yè)績會上表示,該行后續(xù)將嚴(yán)格按照“房住不炒”大政方針,繼續(xù)在落實(shí)監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上,切實(shí)做好房地產(chǎn)貸款均衡有序投放,重點(diǎn)支持保障性住房及租賃住房開發(fā)及運(yùn)營、符合政策導(dǎo)向的房地產(chǎn)項(xiàng)目并購,有選擇支持具有真實(shí)需求支撐區(qū)域的普通商品住宅開發(fā),積極參與房地產(chǎn)企業(yè)并購債承銷與投資。

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